En Estados Unidos, tu historial de crédito decide si te aprueban un apartamento, un carro o una hipoteca, y a qué tasa. Si acabas de llegar o nunca has tenido tarjetas, empiezas sin historial. La buena noticia es que se puede construir desde cero, y en muchos casos también con ITIN en lugar de número de Seguro Social.
Qué es el puntaje de crédito
Es un número, normalmente entre 300 y 850, que resume cómo manejas tus deudas. Lo calculan con la información que reportan los bancos a las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Lo que más pesa es pagar a tiempo y no usar demasiado del crédito que tienes disponible.
5 formas de empezar
- Tarjeta asegurada. Depositas, por ejemplo, $300 y ese es tu límite. Úsala para gastos pequeños y págala completa cada mes. Algunos bancos y cooperativas aceptan ITIN; pregunta antes de solicitar.
- Préstamo para construir crédito (credit builder loan). Lo ofrecen muchas cooperativas de crédito (credit unions): pagas cuotas pequeñas y al final recibes el dinero.
- Usuario autorizado. Un familiar con buen crédito te agrega a su tarjeta. Su buen historial te ayuda, pero sus atrasos también te afectan.
- Reporta tu renta. Algunos servicios reportan tus pagos de alquiler a las agencias de crédito.
- Cooperativas de crédito. Suelen ser más flexibles con quienes empiezan y con clientes que usan ITIN.
Los hábitos que más suben tu puntaje
- Paga todo a tiempo. Un solo pago atrasado de 30 días puede bajar tu puntaje por años.
- Usa menos del 30% de tu límite. Si tu límite es $1,000, intenta no deber más de $300 al cierre del mes.
- No abras muchas cuentas a la vez.
- Revisa tus reportes gratis en AnnualCreditReport.com, el sitio oficial, y disputa cualquier error.
Cuidado: desconfía de quien te cobre por “arreglar” tu crédito rápido o te pida crear un nuevo número de identificación. Es ilegal y puede meterte en problemas.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría financiera.
Fuentes: Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) · AnnualCreditReport.com
Foto de portada: Emil Kalibradov en Unsplash
