Desde el 1 de octubre, más de 60 millones de niños en Estados Unidos tienen una “cuenta Trump” abierta a su nombre, aunque la mayoría de sus padres todavía no lo sabe. El Departamento del Tesoro las creó de forma automática para todo menor de 18 años con número de Seguro Social. Y los bebés nacidos entre 2025 y 2028 tienen además derecho a un depósito de $1,000 del gobierno.
Pero hay un detalle clave: el dinero no se mueve hasta que un padre reclama la cuenta. Te explicamos qué son, cómo funcionan, cuánto pueden valer y por qué los expertos no se ponen de acuerdo sobre su impacto.
Qué son las cuentas Trump
Son cuentas de inversión para niños creadas por la ley “One Big Beautiful Bill”, firmada el 4 de julio de 2025. Oficialmente se llaman cuentas 530A, por la sección del código de impuestos que las regula. Funcionan parecido a una cuenta de retiro IRA, pero para menores: el dinero se invierte en la bolsa y crece durante años sin pagar impuestos hasta que se retira.
Las cuentas empezaron a recibir dinero el 4 de julio de 2026. El Tesoro eligió al banco BNY para administrarlas, junto con Robinhood, que maneja la aplicación oficial.
Quién recibe dinero gratis
| Niño | Qué recibe | Quién lo paga |
|---|---|---|
| Nacido entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028, ciudadano estadounidense y con número de Seguro Social | $1,000, una sola vez | Gobierno federal |
| De 10 años o menos, en códigos postales con ingreso mediano de $150,000 o menos (y que no recibe los $1,000) | $250, una sola vez | Donación de Michael y Susan Dell |
| Cualquier menor de 18 años con número de Seguro Social | Tiene la cuenta, pero sin depósito inicial | — |
Nacen unos 3.6 millones de bebés al año en Estados Unidos, así que el depósito de $1,000 podría llegar a unos 14 millones de niños en los cuatro años del programa. La donación de los Dell, de $6,250 millones, alcanza para unos 25 millones de niños más.
Cómo funcionan
- Aportaciones: padres, familiares y amigos pueden poner hasta $5,000 al año en total.
- Empleadores: pueden aportar hasta $2,500 al año por empleado, sin que cuente como ingreso para el trabajador. Esto entra dentro del límite de $5,000.
- Gobiernos y organizaciones benéficas: pueden aportar sin límite.
- Inversión: el dinero solo puede ir a fondos indexados de acciones de Estados Unidos, como el S&P 500, con comisiones de 0.1% o menos.
- Retiros: nadie puede sacar el dinero antes de que el niño cumpla 18 años. Desde entonces la cuenta sigue las reglas de una IRA tradicional.
- Impuestos: lo que se retira paga impuesto como ingreso normal. Si se saca antes de los 59 años y medio hay una multa de 10%, salvo excepciones como estudios universitarios, la compra de la primera casa (hasta $10,000) o el nacimiento o adopción de un hijo.
Cómo reclamar la cuenta de tu hijo
Aunque la cuenta ya exista, tienes que reclamarla para que entre el dinero:
- Descarga la aplicación oficial de las cuentas Trump (enlazada desde TrumpAccounts.gov).
- Verifica tu identidad y tu relación con el niño.
- Revisa los datos de tu hijo y acepta los términos de la cuenta.
- Si tu bebé nació entre 2025 y 2028, pide aparte el depósito de $1,000. No llega solo.
- Avisa a tus familiares y a tu empleador: nadie puede depositar hasta que la cuenta esté reclamada.
También puedes hacerlo con el formulario 4547 del IRS, en línea o junto con tu declaración de impuestos.
Cuánto puede valer a los 18 años
Todo depende de cuánto se aporte y de cómo le vaya a la bolsa. Estos cálculos son nuestros y usan dos supuestos de rendimiento anual promedio: 7%, más conservador, y 10%, cercano al promedio histórico del S&P 500. No son una garantía; la bolsa también tiene años malos.
| Aportación | Con 7% al año | Con 10% al año |
|---|---|---|
| Solo los $1,000 iniciales | $3,380 | $5,560 |
| $1,000 + $25 al mes | $13,940 | $19,920 |
| $1,000 + $50 al mes | $24,490 | $34,290 |
| $1,000 + $100 al mes | $45,610 | $63,010 |
| $1,000 + el máximo de $5,000 al año | $179,320 | $244,960 |
La tabla muestra la clave del programa: los $1,000 por sí solos se convierten en unos pocos miles de dólares. Lo que de verdad cambia el resultado es lo que la familia, el empleador u otros aporten después.
El impacto: lo que dicen a favor y en contra
A favor. Por primera vez, casi todos los niños del país tienen una cuenta de inversión desde que nacen. Los defensores dicen que eso crea el hábito del ahorro y enseña a las familias a invertir. Investigaciones del Centro para el Desarrollo Social de la Universidad de Washington en St. Louis, con 2,700 niños en Oklahoma, encontraron que tener una cuenta de ahorro desde el nacimiento se asoció con padres con más expectativas de educación para sus hijos y menos depresión materna. Además, el programa ya atrajo donaciones privadas multimillonarias y aportaciones de empresas para sus empleados.
En contra. El economista Darrick Hamilton, de The New School, advierte que las cuentas pueden ampliar la brecha de riqueza: las familias que pueden aportar $5,000 al año terminarán con cientos de miles de dólares, y las que no pueden, con unos pocos miles. Su equipo encontró que menos del 1% de las familias de bajos ingresos con hijos pequeños usa un plan 529 de ahorro universitario, frente a casi 3 de cada 10 de las de mayores ingresos. Antes de la inscripción automática, solo alrededor del 5% de las familias de ingresos bajos y moderados había abierto una cuenta. Otros críticos, como Adam Michel, del Cato Institute, señalan que las reglas son complicadas y que al final las usan más quienes mejor saben navegarlas.
También hay dudas prácticas: los retiros pagan impuestos como ingreso normal, a diferencia de un plan 529, y todavía no se sabe cómo afectarán estas cuentas a la ayuda financiera para la universidad (FAFSA) ni a otros beneficios que tienen límites de ahorros.
En resumen: las cuentas Trump son una oportunidad real de que millones de niños lleguen a los 18 años con dinero invertido a su nombre. Que esa oportunidad se convierta en un cambio grande depende de dos cosas: que los padres reclamen la cuenta y que alguien siga aportando.
Lo que deben saber las familias latinas
- El niño necesita número de Seguro Social. Para los $1,000, además, debe ser ciudadano estadounidense. Cuenta la ciudadanía, no dónde nació.
- Los padres no necesitan ser ciudadanos. Según las instrucciones del formulario 4547, un adulto que no puede tener Seguro Social puede usar su ITIN para hacer la solicitud.
- Familias de estatus mixto: un hijo nacido aquí puede recibir los $1,000 aunque sus padres o hermanos no tengan papeles. Un hijo con residencia permanente y Seguro Social puede tener la cuenta, pero no recibe los $1,000.
- Cuidado con las estafas. Nadie te va a llamar para “activar” la cuenta ni a pedirte un pago para recibir los $1,000. Usa solo la aplicación oficial o la página del IRS.
Las reglas todavía son temporales y pueden cambiar. Este artículo es informativo y no constituye asesoría financiera, legal ni fiscal.
Fuentes: Administración del Seguro Social · Yahoo Finance sobre la inscripción automática · 24/7 Wall St. sobre las nuevas reglas · CPA Practice Advisor · Savingforcollege.com · Yahoo Finance sobre elegibilidad · NBC Miami sobre la donación Dell · Darrick Hamilton en Fortune · PBS NewsHour · CDC, nacimientos 2025
Foto de portada: Aditya Romansa en Unsplash
