La tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años subió a 7.5%, su nivel más alto desde noviembre de 2023, según la encuesta semanal de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) publicada el 14 de octubre. Con ese salto, cada vez más compradores están mirando las hipotecas de tasa ajustable (ARM), que ya representan 10.5% de las solicitudes, la proporción más alta en un año.
Las tasas de la semana
Estas son las tasas promedio de contrato que reportó la MBA para la semana que terminó el 9 de octubre:
| Tipo de préstamo | Semana anterior | Semana al 9 de octubre |
|---|---|---|
| Fija a 30 años (conforme, hasta $832,750) | 7.49% | 7.50% |
| Fija a 30 años jumbo (más de $832,750) | 7.39% | 7.49% |
| Fija a 30 años FHA | 7.14% | 7.19% |
| Fija a 15 años | 6.71% | 6.87% |
| Ajustable 5/1 (ARM) | 6.43% | 6.54% |
La tasa de 7.5% está más de un punto por encima de la de hace un año. Ten en cuenta que cada encuesta mide distinto: Freddie Mac, por ejemplo, reportó 7.28% la semana pasada. Lo importante es la tendencia, y la tendencia es al alza.
Menos gente está pidiendo préstamos
- Las solicitudes totales bajaron 2.7% en una semana.
- Las solicitudes para comprar casa cayeron 4% y están 16% por debajo de hace un año.
- Las de refinanciamiento están 56% por debajo del mismo periodo de 2025.
“Las solicitudes de hipotecas disminuyeron a medida que las tasas subieron la semana pasada”, resumió Joel Kan, vicepresidente y economista jefe adjunto de la MBA.
¿Conviene una hipoteca de tasa ajustable?
En una ARM 5/1, la tasa queda fija los primeros cinco años y después se ajusta según el mercado, hacia arriba o hacia abajo. Hoy esa tasa inicial es casi un punto más baja que la fija a 30 años, y eso se nota en el pago.
Un cálculo ilustrativo para un préstamo de $400,000 (solo capital e intereses, sin impuestos ni seguros):
| Tipo | Tasa | Pago mensual aproximado |
|---|---|---|
| Fija a 30 años | 7.50% | $2,797 |
| FHA a 30 años | 7.19% | $2,712 |
| ARM 5/1 (primeros 5 años) | 6.54% | $2,539 |
La diferencia ronda los $258 al mes, pero tiene un riesgo: si las tasas siguen altas cuando termine el periodo fijo, el pago puede subir. Quienes la defienden dicen que da alivio inmediato y que se puede refinanciar si las tasas bajan; quienes la cuestionan recuerdan que nadie garantiza esa baja y que refinanciar tiene costos.
Qué significa para ti en el sur de Florida
- Compara al menos tres ofertas el mismo día: una diferencia pequeña en la tasa cambia cientos de dólares al mes.
- Si eliges una ARM, pregunta cuánto puede subir la tasa en cada ajuste y cuál es el máximo de por vida (los “caps”), y calcula si podrías pagar el peor escenario.
- Suma el costo total de la casa: en Miami-Dade y Broward el seguro de vivienda, el de inundación y las cuotas del condominio pueden pesar tanto como la tasa.
- Revisa programas de ayuda para compradores de primera vez de tu condado o ciudad antes de decidir.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría financiera, legal ni fiscal.
Fuentes:
- HousingWire: MBA mortgage applications slip 2.7% as rates continue to rise
- WRE News: Mortgage applications fall 2.7%; ARM share hits 10.5%
Foto de portada: FilterGrade en Unsplash
