Si tenías tus préstamos estudiantiles federales en el plan SAVE, revisa tu correo: los administradores de préstamos ya están enviando un “aviso final” de 30 días, y quien no elija un plan nuevo a tiempo será pasado automáticamente a un plan de pago fijo que puede costar cientos de dólares más al mes.
Una orden judicial puso fin al plan SAVE (Saving on a Valuable Education) en marzo de 2026, según el sitio oficial de Ayuda Federal para Estudiantes (StudentAid.gov). Más de 7 millones de personas estaban inscritas y llevaban más de dos años en una pausa de pagos (forbearance). Ahora todas tienen que escoger otro plan.
Cómo funcionan los avisos
- Desde el 1 de julio de 2026, los administradores (servicers) envían avisos por grupos. Cada persona tiene 90 días desde su propio aviso para elegir un plan; un correo general de la agencia no cuenta como aviso.
- Si no eliges, llega un segundo aviso con el asunto “Final Notice – You will be Placed into a New Repayment Plan in 30 Days”. Es tu última oportunidad.
- El Departamento de Educación dice que notificará a todos los inscritos en SAVE antes de que termine 2026.
- Antes del primer pago en el plan nuevo, el administrador debe avisarte el monto con al menos 21 días de anticipación.
Cuánto puede subir tu pago
Si no eliges, te ponen en el Plan Estándar de 10 años (o en el Estándar Escalonado, si tienes un préstamo desembolsado desde el 1 de julio de 2026 que ya entró en pago). Forbes calculó este ejemplo para una persona con una deuda de $80,000 al 6.8%, ingresos de $60,000 al año y dos hijos:
| Plan | Pago mensual aproximado |
|---|---|
| SAVE (ya no existe) | Desde $80 |
| RAP (Repayment Assistance Plan) | $150 a $200 |
| IBR (basado en ingresos) | Unos $240 |
| Estándar de 10 años (automático) | Unos $920 |
Ojo: los pagos del Plan Estándar Escalonado no cuentan para el perdón de préstamos por servicio público (PSLF), y el tiempo que pasaste en la pausa de SAVE tampoco suma para PSLF ni para el perdón por planes basados en ingresos.
Qué hacer ahora
- Busca el aviso de tu administrador (correo y buzón de tu cuenta) y anota la fecha límite.
- Compara planes con el Repayment Calculator de StudentAid.gov. Los planes basados en ingresos disponibles son IBR, RAP, ICR y PAYE (ICR y PAYE terminan a más tardar el 1 de julio de 2028).
- Solicita el plan entrando a tu cuenta en StudentAid.gov/idr. Es gratis: no le pagues a nadie para hacerlo.
- Activa el pago automático antes del 31 de diciembre de 2026: el gobierno da una rebaja de 1% en la tasa de interés hasta el 30 de junio de 2028.
- Si no puedes pagar, pide a tu administrador un aplazamiento (deferment) o una pausa (forbearance), aunque los intereses pueden seguir sumando.
Qué significa para ti
No hacer nada es la opción más cara. Si tú, tu pareja o tus hijos tenían préstamos en SAVE, tomen 20 minutos esta semana para elegir un plan. Quienes nunca estuvieron en SAVE, siguen estudiando o están en periodo de gracia no tienen que hacer nada por ahora.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría financiera, legal ni fiscal.
Fuentes: StudentAid.gov – SAVE Plan Borrowers: FAQs; Forbes; The College Investor.
Foto de portada: Jantri Simbolon en Unsplash
