Desde el 1 de enero de 2027 podrás guardar $1,000 más en tu 401(k): el IRS anunció el 12 de noviembre que el límite de aportes sube de $24,500 a $25,500. La cuenta IRA, en cambio, se queda igual en $7,500.
El aumento aplica también a los planes 403(b) (comunes en escuelas y hospitales), a la mayoría de los planes 457 de gobiernos locales y al Thrift Savings Plan de empleados federales. Los nuevos montos salen del ajuste anual por costo de vida que el IRS publicó en el Aviso 2026-66.
Los números que cambian en 2027
| Límite | 2026 | 2027 |
|---|---|---|
| 401(k), 403(b), 457 y TSP | $24,500 | $25,500 |
| Aporte extra si tienes 50 años o más | $8,000 | $8,500 |
| Aporte extra especial de 60 a 63 años | — | $11,750 |
| IRA tradicional o Roth | $7,500 | $7,500 |
| Aporte extra IRA (50 años o más) | $1,100 | $1,100 |
| Plan SIMPLE (pequeños negocios) | $17,000 | $17,500 |
En la práctica, una persona de 50 años o más podrá guardar en total hasta $34,000 al año en su 401(k). Quien tenga entre 60 y 63 años usa el aporte extra especial de $11,750 en vez del de $8,500.
Más gente podrá aportar a una Roth IRA
El IRS también subió los ingresos máximos para aportar a una Roth IRA, la cuenta en la que pagas impuestos hoy y retiras libre de impuestos en la jubilación:
- Solteros y cabezas de familia: el aporte se va reduciendo entre $158,000 y $173,000 de ingresos (antes $153,000 a $168,000).
- Casados que declaran juntos: entre $250,000 y $260,000 (antes $242,000 a $252,000).
Si tienes plan de retiro en el trabajo y aportas a una IRA tradicional, la deducción completa ahora llega hasta $83,000 de ingresos si eres soltero (antes $81,000) y hasta $133,000 si estás casado y declaras en conjunto (antes $129,000).
Si tienes un pequeño negocio
Los dueños de negocios que ofrecen un plan SIMPLE IRA a sus empleados verán que el límite de aportes sube de $17,000 a $17,500, y a $19,100 en ciertos planes SIMPLE que permiten un monto mayor. El aporte extra de $4,000 para mayores de 50 se mantiene.
Qué hacer
- Revisa tu porcentaje en enero. Si hoy aportas el máximo, pide a recursos humanos o en el portal de tu plan que suban tu aporte para aprovechar los $1,000 adicionales.
- No dejes dinero en la mesa. Si tu empleador iguala aportes (el famoso match), asegúrate de aportar al menos lo necesario para recibirlo completo.
- Aún estás a tiempo para 2026. Los límites de 2026 ($24,500 en el 401(k)) aplican hasta el último cheque de diciembre, y para la IRA de 2026 tienes hasta la fecha límite de la declaración en 2027.
- Si cumples 60 a 63 años en 2027, pregunta si tu plan ofrece el aporte extra especial de $11,750.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría financiera, legal ni fiscal.
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Fuentes:
IRS: 401(k) limit increases to $25,500 for 2027, IRA limit remains $7,500 (IR-2026-136)
IRS: comunicados de noviembre de 2026
Foto de portada: Vitaly Gariev en Unsplash
