Si tu póliza de casa tiene una cláusula “anti ajustador público”, contratar a un profesional para que te ayude con el reclamo podría costarte el reclamo completo. La Oficina del Fiscal General de Florida anunció el 20 de octubre que investiga estas cláusulas y envió una citación (subpoena) a la aseguradora Velocity Risk Underwriters.
La noticia llega justo cuando miles de familias reclaman daños por el huracán Isaias: hasta el 15 de octubre se habían presentado 46,509 reclamos por casi $582 millones en pérdidas aseguradas en Florida.
Qué dice la cláusula y qué se investiga
Según la queja de las asociaciones de ajustadores públicos, el texto de estas pólizas dice que el asegurado no podrá contratar ni usar “los servicios de un ajustador público”. De acuerdo con el Fiscal General, si el dueño de casa lo hace, la aseguradora puede rechazar todo el reclamo.
La oficina del fiscal dice que Velocity, una empresa de Ryan Specialty, tiene miles de estas pólizas en Florida. Son pólizas de “surplus lines” (líneas excedentes), las que suelen venderse para casas difíciles de asegurar, como las cercanas a la playa o con techos viejos, algo muy común en el sur de Florida. La citación pide documentos sobre su participación en asociaciones del sector, sus comunicaciones con otras aseguradoras y cualquier acuerdo para impedir que los clientes usen ajustadores públicos.
“Estamos investigando si Velocity y otras compañías de seguros se pusieron de acuerdo para prohibir los ajustadores públicos y así pagar menos dinero”, dijo el fiscal James Uthmeier, según Insurance Journal. Velocity y Ryan Specialty no respondieron a ese medio. La oficina no ha dicho qué ley se habría violado.
Qué es un ajustador público y cuánto cobra
Es un profesional con licencia del estado que trabaja para ti, no para la aseguradora: inspecciona los daños, calcula la reparación y negocia el pago. El fiscal afirma que quienes usan uno pueden recibir hasta 30% más; Insurance Journal señala que no citó la fuente de esa cifra.
La ley de Florida (sección 626.854) pone límites:
- Máximo 10% del pago del seguro por reclamos de una emergencia declarada, durante el primer año después de la declaración (como el huracán Isaias).
- Máximo 20% en los demás reclamos.
- Puedes cancelar el contrato sin penalidad dentro de 10 días después de firmarlo. Si es por una emergencia declarada, tienes 30 días desde la fecha de la pérdida o 10 días desde la firma, lo que sea más largo.
Las dos caras del debate
Las asociaciones de ajustadores públicos (FAPIA y NAPIA) ya habían demandado a Velocity en octubre de 2025 en la Corte de Circuito de Miami-Dade, alegando prácticas anticompetitivas; el caso sigue pendiente. Una exsubcomisionada de seguros de Florida dijo que es bueno que el consumidor pueda elegir cómo se maneja su reclamo.
Del otro lado, defensores de la industria recuerdan que una póliza es un contrato que el cliente puede no aceptar, y las surplus lines tienen poca regulación en Florida. Además, el gobierno estatal ha impulsado límites a los ajustadores públicos y el Director Financiero (CFO) ha presentado cargos por fraude contra algunos de ellos. La investigación ocurre a pocas semanas de la elección del 3 de noviembre, en la que Uthmeier compite con el demócrata José Javier Rodríguez, quien promete una vigilancia más dura de las aseguradoras.
Qué significa para ti: qué hacer
- Revisa tu póliza hoy, sobre todo los anexos (endorsements). Busca frases como “public adjuster” o descuentos a cambio de no usar uno. Si no la entiendes, pídele a tu agente que te lo diga por escrito.
- Si tienes un reclamo abierto por Isaias u otro daño, no contrates a nadie sin confirmar primero si tu póliza lo permite.
- Verifica la licencia de cualquier ajustador en el Departamento de Servicios Financieros de Florida y desconfía de quien toque tu puerta sin que lo llames.
- Al renovar, compara: una póliza más barata puede venir con esta restricción.
- Si crees que te negaron un reclamo injustamente, puedes presentar una queja ante la Oficina del Fiscal General (myfloridalegal.com).
Este artículo es informativo y no constituye asesoría financiera, legal ni fiscal.
Fuentes:
Oficina del Fiscal General de Florida: comunicado del 20 de octubre de 2026
Insurance Journal: Florida AG investigating anti-public adjuster endorsements
Florida Phoenix: Hurricane Isaias leaves $582M in insured damage
Estatutos de Florida, sección 626.854
Foto de portada: Zohair Mirza en Unsplash
