Más de 824,000 dueños de casa y de condominio en Florida van a pagar menos por su seguro: la Oficina de Regulación de Seguros del estado (OIR) anunció el jueves 29 de octubre una nueva tanda de rebajas de tarifas, de hasta 12.1%, que se aplican a pólizas nuevas y renovaciones desde este mes.
Son nueve rebajas de ocho aseguradoras. La más grande por número de clientes es la de Universal P&C, que baja 5% para unas 512,000 pólizas. La más alta en porcentaje es la de Cypress P&C, con 12.1% menos para 64,300 asegurados.
La lista: ¿está tu aseguradora?
Estas son las rebajas que destacó el comisionado de Seguros, Mike Yaworsky, todas con fecha de octubre:
| Aseguradora | Tipo de póliza | Baja | Asegurados | Desde |
|---|---|---|---|---|
| Cypress P&C | Casa (HO3) y condominio (HO6) | -12.1% | 64,300 | 1 de octubre |
| Manatee Insurance Exchange | Condominio (HO6) | -3.5% | 3,850 | 1 de octubre |
| Kin Insurance | Casa (HO3) | -3.4% | 99,800 | 8 de octubre |
| Castle Key Indemnity | Condominio (HO6) | -12% | 51,580 | 11 de octubre |
| Castle Key Indemnity | Condominio (HO6) | -10.3% | 4,700 | 11 de octubre |
| Universal P&C | Casa, inquilino, condominio y casas antiguas (HO3, HO4, HO6, HO8) | -5% | 512,000 | 16 de octubre |
| Security First | Condominio (HO6) | -7.3% | 17,300 | 20 de octubre |
| Mangrove Insurance | Casa (HO3) | -5.6% | 4,000 | 27 de octubre |
| Olympus Insurance | Casa (HO3) y condominio (HO6) | -0.1% | 66,800 | 31 de octubre |
Si no reconoces el código de tu póliza: HO3 es el seguro típico de una casa, HO6 el de un condominio o apartamento propio, HO4 el de inquilino y HO8 el de casas antiguas. Lo encuentras en la primera página de tu póliza (la “declarations page”).
Y vienen más rebajas
Según la OIR, hay otras solicitudes de rebaja pendientes que entrarían en vigor en noviembre, diciembre y enero, y que beneficiarían a unas 450,000 personas más. Como todavía están en revisión, no hay una lista oficial de cuáles se aprobarán.
El regulador también dice que desde 2024 son 48 las compañías que han pedido bajar tarifas y 53 las que pidieron no subir. En septiembre, la propia OIR citó que Kin Insurance anunció bajas promedio de más de 20% para clientes de Miami-Dade, Broward y Palm Beach, aparte de la rebaja estatal de 3.4% que aparece en la tabla.
Ojo: una rebaja de tarifa no significa que tu factura vaya a bajar en ese mismo porcentaje. Tu prima final depende del valor de reconstrucción de tu casa, el deducible, el techo, las reclamaciones y los descuentos que tengas. Aun así, después de años de subidas fuertes, es una buena noticia para el bolsillo.
Qué hacer
- Revisa tu carta de renovación: compárala con lo que pagaste el año pasado. Si tu aseguradora está en la lista y tu prima subió, llama y pregunta por qué.
- Pide tus descuentos: pregunta por descuentos por protección contra huracanes (persianas, techo nuevo, puertas de impacto) y si te conviene una inspección de mitigación de viento.
- Cotiza antes de renovar: con tantas compañías bajando precios, compara al menos dos o tres opciones con el mismo nivel de cobertura y el mismo deducible.
- No sacrifiques cobertura: antes de cambiar, confirma que la nueva póliza cubre lo mismo, sobre todo daños por viento y el deducible de huracán.
- Si tienes dudas o una queja: puedes pedir ayuda a la División de Servicios al Consumidor del Departamento de Servicios Financieros de Florida, en MyFloridaCFO.com.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría financiera, legal ni fiscal.
Fuentes: WKMG ClickOrlando (con datos de la OIR) · Oficina de Regulación de Seguros de Florida (comunicado del 22 de septiembre)
Foto de portada: Brian Zajac en Unsplash
